兰州银行 2025年度及2026年一季度业绩说明会纪要

摘要： 本次会议为兰州银行 2025 年度及 2026 年第一季度业绩说明会，重点汇报了银行在信贷风险承压的复杂格局下，通过回归主业、优化负债结构实现的资产规模增长与资产质量改善，并详细阐述了新一轮“12 46”战略规划及数字化转型进展。

核心观点/结论：

1. 规模与质量双增：2025 年末资产总额突破 5,000 亿元大关，2026 年一季度资产规模继续增长，不良贷款率逆势降低至 1.78%。
2. 战略迭代升级：正式由“13 6 3”战略转向“12 46”战略，目标是通过精准突破，建设成为西部一流城商行。
3. 股东回报稳定：注重分红稳定性，2025 年度计划每 10 股派现 0.3 元（含中期合计 0.8 元），强调内在价值与成长潜力的匹配。

经营与财务要点：

1. 盈利能力与息差：2025 年营业收入 77.95 亿元。2026 年一季度净息差逆势增长 5 个 BP，主要得益于存款付息率的持续下降（较年初下降 1.37 个百分点）。
2. 资产质量：不良贷款率由 2025 年末进一步降至 1.78%，通过主动盘活等模式提升资产质量。
3. 信贷结构：重点支持绿色贷款、科技型企业贷款及制造业贷款。普惠金融通过“莱茵汇带”等产品加速落地。
4. 数字化转型：全速推进“飞天系统”建设，实现 AI 应用场景覆盖，提升风控与运营效能。

催化剂与风险：

1. 催化剂：产业金融“一产一测一炼一”体系的深化；数字化核心系统重构带来的管理效能提升。
2. 风险：区域经济波动导致的潜在信用风险上升；净息差进一步收窄的压力；资本充足率的监管约束。